新家办研究

就在上个月，京东集团成功获批香港保险经纪牌照的消息引发行业广泛关注。（刘强东杀入香港卖保险，内地巨头为什么都看好香港保险市场？）但实际上，内地互联网巨头腾讯、阿里巴巴在香港保险业的布局更早，过去十年，太平、太保等保险巨头也早已行动，和众企业纷纷入局香港保险业如火如荼发展状态不同的是，内地却正在锁紧。

内地保险中介牌照已逾两年未有新批。最近一次发牌是在2023年11月7日，国家金融监督管理总局只批准了两家公司：安顾方胜保险经纪与宝马（中国）保险经纪公司。未来态势不明。

随着全球资产配置需求攀升，以及大湾区财富管理市场的快速发展，香港保险经纪牌照正成为越来越多企业争相布局的“香饽饽”。

牌照，是入局香港保险经济业务的第一步。那么，如何在实际层面成立一家香港保险经纪公司？具体有哪些步骤与要求？香港保险经纪牌照又有什么样的优势与作用呢？

本期《新家办研究》将聚焦香港保险经纪牌照申请中的实际难点，系统解析牌照申请流程与策略，为有意进军香港市场的企业提供一份实用指南。

想要成立香港保险经纪公司，企业需根据自身需求选择落地方式。以下是两种主流路径：

1、自主申请：周期约6个月

2、收购现成持牌公司：2～3个月即可完成

香港保险经纪牌照分类

依据香港《保险业条例》，保险经纪牌照主要分为以下三类：

1、一般保险业务牌照（GI牌照）：适用于车险、财产险等短期保险业务，适合为企业和个人提供财产保障服务。需证明公司具备相关业务经验及风控能力。

2、长期保险（非相连）业务牌照（LI牌照）：专注于传统寿险、年金等产品，侧重于为客户提供长期稳定的人身保障和养老规划。需配备专业精算师团队，并展示长期资金管理能力。

3、长期保险（相连）业务牌照（IL牌照）：聚焦投资相连保险产品（ILAs），满足客户在保障基础上的投资需求，适合有一定投资经验和风险承受能力的客户。需满足严格的资本要求，并证明投资管理能力。

如何申请

香港保险经纪牌照

持有合法牌照是开展保险经纪业务的第一步，也是合规经营的前提。想拿到牌照，必须满足香港保监局（IA）设定的三大硬性门槛：

1、公司基础要求

（1）注册与地址：需在香港注册成立实体公司，并设立实际办公场所（共享办公空间也满足要求）。

（2）股本储备：法团公司最低缴足股本为50万港元，为保障业务顺利开展，建议预留100万港元作为运营资金。

（3）专业弥偿保险：必须购买保额不低于300万港元的专业弥偿保险，且该保险需覆盖全体团队成员的执业风险。

2、核心人员资质

（1）负责人员（RO）：须为香港永久居民或持有合法工作签证，具备大学本科学历及5年以上保险从业经验（其中至少2年担任管理岗位），同时需通过保险中介人资格考试。

（2）业务代表：所有业务代表均需完成登记，并持续参与行业培训（CPT），确保专业能力与时俱进。

3、系统与合规架构

（1）账户隔离：在香港持牌银行开设独立客户账户，严格遵守资金管理规定，严禁将客户资金与公司运营资金混用。

（2）财务规范：按照香港会计准则，完整保存财务记录至少7年，以备监管审查。

（3）内部管控：建立健全反洗钱、客户风险评估等内部流程，构建完善的合规管理体系。

香港保险经纪牌照申请是一场细节战，无论是自主申请还是收购，合规性与专业性都是核心。建议提前规划，预留充足时间与预算，并寻求专业顾问支持。新家办研究为您附上《香港保险经纪牌照申请流程图》：

阶段一：筹备期（1-3个月）

注册香港公司、开立银行账户、租赁合规办公地址招募RO及团队、签署保险公司合作意向书。

阶段二：申请期（3-6个月）

向保监局提交表格及证明文件回应质询、修改材料、缴纳申请费。

阶段三：落地期（1-2个月）

接受保监局现场检查、签署合规承诺书、正式获牌。

常见拒批原因

申请过程中，不少企业因忽视细节而遭遇拒批，可能是因为以下情况：

1、股东结构问题：若存在离岸公司控股情况，务必提交完整的最终受益人（UBO）尽调报告，确保股东结构透明合规。

2、业务计划缺陷：业务计划若过于笼统或缺乏可行性，会被视为“空泛承诺”。提交的业务计划需具体详实，明确目标客群定位、合作保险公司清单，并提供合理的3年财务预测。

3、RO资质瑕疵：负责人员若有金融违规记录，或推荐信缺乏实质性内容（如推荐人未达到合作保险公司高管级别），将极大影响申请成功率。

制度、货币优势

香港作为国际金融中心，其制度与货币优势为保险经纪业务提供了独特竞争力：

1、法律优势：《中英联合声明》确保香港保留普通法体系，为现代金融交易提供稳定、高效的法律环境，这一优势是大陆法系地区难以比拟的。

2、货币稳定：香港实行联系汇率制度。这一制度使港元与美元挂钩，显著降低跨境交易成本。而香港雄厚的外汇储备与持续的财政盈余，使得香港始终可以获得最高主权信用评级。

3、资本自由：香港无外汇管制，资金自由流动，无论是人民币、美元还是港币，在香港市场均享有高度自由的流转环境。

总的来说，香港的制度与货币优势为保险经纪业务保驾护航，法律保障降低风险，货币稳定增强信任，资本自由提升效率。善用这一优势，企业能快速构建差异化竞争力，在激烈的市场中抢占先机。

「本文章观点不构成投资意见」